A quoi sert une assurance de prêt immobilier ?

Assurance de Prêt ImmobilierUne assurance de prêt immobilier garantit le règlement des échéances du prêt. Pour le banquier, la garantie la plus importante est la garantie décès invalidité. C’est le minimum qui peut être couvert par une assurance de prêt immobilier.

Grâce à cette garantie, le prêteur est assuré de récupérer son argent en cas de décès ou d’invalidité complète et définitive de l’emprunteur. En cas de décès, l’assurance prêt immobilier protège également les héritiers, qui ne seront pas mis à contribution pour le remboursement de l’emprunt.

Pour l’emprunteur, la garantie incapacité de travail représente un intérêt certain. Cette option assure en principe la prise en charge du remboursement du prêt en cas d’incapacité temporaire de travail, faisant suite à un accident ou à une maladie. Mais cette garantie est souvent limitée aux assurés âgés de moins de 60 ans à la date de souscription du prêt et de moins de 70 ans à la date de la dernière échéance. Par ailleurs, certaines maladies ou affections sont exclues du contrat. En fonction des assureurs, des délais variables peuvent être fixés avant le versement des indemnités.

Alléchante par ces temps de crise économique, la garantie chômage ou perte d’emploi est très sévèrement cadree. En fonction des compagnies d’assurances, diverses conditions peuvent être requises pour que la garantie chômage puisse être appliquée. L’assuré doit parfois pouvoir justifier d’un CDI, de quelques mois ou d’une année entière d’ancienneté, ou de son éventuel droit aux Assedics. Une fois octroyée, la garantie chômage ou perte d’emploi donne droit à la prise en charge des échéances du prêt en cas de perte de travail. Attention toutefois : une période de carence est généralement fixée par le contrat…

A-t-on le droit de choisir son assurance prêt immobilier ?

Aujourd’hui, l’emprunteur peut choisir lui-même son assurance d’emprunt immobilier, ce qui lui permet de réaliser des économies. En moyenne, le libre choix de l’assurance prêt occasionne entre 0,10 et 0,20 % d’économies. Sur un emprunt de 100 000 euros et sur 15 ans, l’emprunteur bénéficie donc d’une économie allant de 1500 à 3000 euros.

Sur quels critères faut-il choisir son assurance de prêt immobilier ?

Pour la plupart des assurés, le critère le plus évident pour choisir son assurance prêt, c’est bien sûr son cout. Pour comparer correctement les conditions proposées par différents contrats, il faut savoir que les mensualités d’une assurance prêt peuvent être d’un montant égal tout au long du plan de remboursement, tandis que d’autres correspondent à un pourcentage du capital qui reste à rembourser. Il faut donc veiller à bien prendre en compte le tarif global de l’assurance de prêt.

Délais de carence et exclusions sont à étudier attentivement avant d’opter pour un contrat. Les délais de carence les plus courts sont évidemment préférables. Quant aux exclusions, certaines sont inévitables (les cas de dépression nerveuse par exemple), mais si elles sont trop nombreuses, elles finissent par ôter tout intérêt à l’assurance prêt immobilier…

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Posté le 11 avril 2010

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