Posez vos questions, un expert en défiscalisation vous répond
Les investisseurs actuels ou potentiels se posent de nombreuses questions sur la défiscalisation immobilière. Avec une faible imposition, est-ce que je peux devenir propriétaire et réduire mes impôts ? Quel dispositif est le plus adapté à ma situation fiscale ? De quels avantages fiscaux puis-je bénéficier ? Autant de questions auxquelles Avantages-Fiscaux répond pour vous. Posez vos questions ici.
- Où est-il préférable de réaliser l’achat d’un appartement Scellier ?
- Est-ce que je peux choisir l’appartement pour mon investissement Scellier ou Borloo ?
- Pourquoi investir dans un appartement pour défiscaliser ?
- J’habite dans le nord entre Lille et Arras, est-il préférable d’investir grâce aux lois Scellier et Borloo dans un appartement proche de chez moi ?
- Comment profiter pleinement de la fiscalité Scellier ?
- Est-il possible de cumuler le dispositif Scellier avec d’autres ?
- La défiscalisation avec la loi Borloo est-elle plus importante que la défiscalisation avec le dispositif Scellier ?
- Quelles sont les principales déclarations fiscales à respecter pour les lois Borloo et Scellier ?
- Que se passe-t-il si je vends mon logement Scellier ou Borloo avant les 9 ans ?
- Comment sortir du projet de défiscalisation Scellier ou Borloo si je perds mon emploi ?
- Comment faire si les ressources du locataire de mon appartement acheté sous la loi Borloo dépassent les plafonds dans 2 ans ?
- Où est-il préférable de réaliser l’achat d’un appartement Scellier ?
- Est-ce que je peux choisir l’appartement pour mon investissement Scellier ou Borloo ?
- Un investissement locatif de type Scellier suppose t-il une capacité d’apport ?
- Sur quelle période déduit-on les intérêts d’emprunt sous la loi Scellier ?
- Une opération de Scellier ou Borloo peut-elle comporter des risques ?
- Le dispositif Girardin est-il risqué ?
- Si j’ai investi sur un programme immobilier sous la loi Demessine, pourrais-je récupérer le bien pour en faire ma résidence secondaire ?
- Quelles données sont en faveur de la loi Demessine ?
- Quels sont les programmes immobiliers Demessine qui fonctionnent le mieux ?
- Faut-il payer beaucoup d’impôts pour bénéficier des conseils d’Avantages-Fiscaux.fr et d’AMFF ?
- A quel période de sa vie est-il conseillé d’investir ?
- Comment l’AMFF sélectionne-t-elle un projet ?
- Pourquoi faire confiance à Avantages-Fiscaux.fr et AMFF ?
Où est-il préférable de réaliser l’achat d’un appartement Scellier ?
C’est le travail d’un conseiller en gestion de patrimoine de vous aider à trouver un bien adapter à ce que vous recherchez. Grâce aux partenariats avec de grands groupes dans les secteurs publics, immobiliers et de l’administration de biens nous avons des indicateurs importants pour proposer des biens adaptés pour la défiscalisation Scellier.
Certaines villes manquent de logement 2 ou 3 pièces. Sur d’autres villes la demande porte sur des villas ou des T4. Il faut donc également prendre en compte la typologie des biens pour lesquels il y a une demande importante. Aussi certaines communes manquent cruellement de logements par ce que les promoteurs et certains investisseurs ont tendance à penser que seules les grandes villes ont des besoins locatifs.
Enfin, pour répondre concrètement à la question, la demande locative est soutenue sur Paris, l’île de France, Toulouse, Lyon, Lille, Rouen, Bordeaux, dans certaine villes de la région PACA. Ces régions et villes présentées à titre d’exemples ne sont évidemment pas les seules, mais il est certain qu’investir sous la loi Scellier sur Lille (59) ou une loi Scellier sur l’île de France ou encore sur Toulouse peut être judicieux.
Au delà de la ville, c’est l’emplacement et les qualités du projet qui vous permettra de réaliser une belle opération financière et patrimoniale.
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Est-ce que je peux choisir l’appartement pour mon investissement Scellier ou Borloo ?
Vous pouvez choisir le projet qui vous convient. En tant que professionnel, nous vous apportons un conseil et des solutions pour vos projets. Grâce aux informations, vous pourrez décider en connaissance de cause. Nous vous présentons les caractéristiques des projets avec les avantages et les contraintes pour votre choix soit objectif et pertinent.
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Pourquoi investir dans un appartement pour défiscaliser ?
La première raison est qu’il manque beaucoup de logement en France. C’est sans compter les personnes mal logées, les étudiants, les personnes âgées. Au-delà de l’économie d’impôt que vous réaliserez grâce aux mesures incitatives vous pouvez aider des familles à se loger décemment.
La seconde raison est que la pierre est le placement le plus. Au niveau de la protection de la famille. Lorsque vous empruntez par exemple 150 000 euros pour acheter un appartement sous la loi Scellier, vous, vos proches votre famille êtes assurés grâce à l’assurance du prêt (assurance, décès, invalidité) sur le montant emprunté.
D’autre part vous faites fructifier une somme que vous n’aviez pas. Ces 150 000 que vous a prêtés la banque vont générer des loyers qui financeront l’essentiel du prêt. Les intérêts sont déductibles et les rentabilités grâce à l’économie d’impôts sont bien supérieures au taux d’emprunt.
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J’habite dans le nord entre Lille et Arras, est-il préférable d’investir grâce aux loi Scellier et Borloo dans un appartement proche de chez moi ?
L’AMFF vous propose un service sur mesure pour répondre à vos exigences. Si vous souhaitez que votre appartement Scellier ou Borloo soit proche de votre lieu d’habitation c’est possible. Par contre, nous ne validerons le projet que si l’emplacement nous semble judicieux. Les lois Scellier et Borloo sont uniquement des statuts permettant de profiter d’avantages fiscaux. Mais il ne faut pas oublier qu’un investissement locatif est un projet qui répond aux règles de l’immobilier.
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Comment profiter pleinement de la fiscalité Scellier ?
La pierre a fait ses preuves, c’est un placement sur et rentable sur le long terme. A l’heure où le principe de répartition des retraites est en pleine mutations, il est nécessaire d’analyser les solutions de placement qui s’imposent afin de préparer au mieux sa retraite. Le montant de vos impôts vous semble trop élevé ! Vous préféreriez vous constituer un patrimoine avec cet argent en l’investissant dans la pierre. Pourquoi pas, mais il ne faut pas oublier qu’un investissement Scellier est un projet qui répond aux règles de l’immobilier.
Un investissement bien étudié peut s’avérer particulièrement rentable. Pour cela, investissez dans des villes ou la demande locative est soutenue. L’environnement est un facteur important. La défiscalisation est intéressante si le bien est acheté à un prix cohérent compte tenu de son emplacement. Aussi, il est essentiel de vous rendre sur place même si c’est loin de chez vous ! Il est conseillé d’investir dans des villes dynamiques où une vraie demande locative existe. Sachez également que certaines communes manquent cruellement de logements et bien qu’il n’y ai n’y ni métro ni de gare TGV à proximité vous pouvez réaliser un investissement judicieux. Aussi, la typologie du bien doit être adaptée selon le quartier et les services de proximité.
Un conseiller en gestion de patrimoine saura vous orienter en fonction de votre profil et de vos objectifs patrimoniaux. Un professionnel disposant d’une carte de transaction immobilière peut vous accompagner afin d’investir sur un projet adapté à votre situation au prix direct promoteur.
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Est-il possible de cumuler le dispositif Scellier avec d’autres ?
Selon votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux, vous pouvez investir en lmnp (location meublée non professionnelle) ou sur les dispositifs Girardin et Demessine.
La défiscalisation en LMNP est complémentaire car cela permet de créer des revenus non imposés sur du long terme. Un programme en LMNP ne nécessite pas d’investissements importants (par exemple un studio de 60 000 euros en résidences étudiantes ou en résidences affaires).
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La défiscalisation avec la loi Borloo est-elle plus importante que la défiscalisation avec le dispositif Scellier ?
Il est vrai qu’une défiscalisation Borloo permet d’amortir 65% du bien jusqu’à 15 ans. Alors que dans le cadre d’un achat d’appartement Scellier il s’agit d’une réduction d’impôt de 37 %. Si vous avec des revenus fonciers et que vous êtes imposé sur une tranche marginale supérieure, le dispositif Borloo pouvait (il prend fin en le décembre 2009) être plus efficace. L’idéal étant de cumuler les deux dispositifs.
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Quelles sont les principales déclarations fiscales à respecter pour les lois Borloo et Scellier ?
L’année de livraison de votre appartement Scellier ou Borloo vous devez envoyer une déclaration H2 au centre des impôts dont dépend votre projet (afin de bénéficier de l’exonération de taxe foncière). En complément de votre déclaration d’impôt habituelle (2042), vous devez joindre la déclaration 2044 EB concernant votre engagement de location et la déclaration 2044-S.
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Que se passe-t-il si je vends mon logement Scellier ou Borloo avant les 9 ans ?
Si vous devez revendre votre appartement sans respecter votre engagement de location de 9 ans avec les dispositifs Scellier et Borloo, vous devrez rendre une partie de l’économie d’impôts. Les déductions d’impôts liées à l’amortissement seront réintégrées dans le revenu net foncier de l’année en cours.
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Comment sortir du projet de défiscalisation Scellier ou Borloo si je perds mon emploi ?
Aucune réintégration fiscale n’est effectuée en cas de licenciement. C’est aussi valable en cas d’invalidité ou de décès de l’un des époux soumis à une imposition commune. Vous devrez justifier auprès de l’administration fiscale votre licenciement. Ainsi vous pourrez revendre sans préjudice votre appartement Scellier ou Borloo qui était soumis à un engagement de 9 ans de location.
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Comment faire si les ressources du locataire de mon appartement acheté sous la loi Borloo dépassent les plafonds dans 2 ans ?
Dans le cadre du dispositif Borloo (à la différence du dispositif Scellier) vous avez effectivement des plafonds de ressources à respecter. Ce sont les ressources à l’entrée du locataire qui doivent être respectées. Ainsi, même si ses revenus augmentent avec le temps et qu’ils dépassent les plafonds Borloo ce sont ses revenus à l’entrée qui comptent.
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Où est-il préférable de réaliser l’achat d’un appartement Scellier ?
C’est le travail d’un conseiller en gestion de patrimoine d’étudier le marché, la valorisation d’un projet. Grâce aux partenariats avec de grands groupes dans les secteurs publics, bancaires, immobiliers et de l’administration de biens nous avons des indicateurs importants pour proposer des biens adaptés pour la défiscalisation Scellier.
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Est-ce que je peux choisir l’appartement pour mon investissement Scellier ou Borloo ?
En tant que professionnel, nous vous apportons un conseil et des solutions pour vos projets. Grâce aux informations, vous pourrez décider en connaissance de cause. Nous vous présentons les caractéristiques des projets avec les avantages et les contraintes pour votre choix soit objectif et pertinent.
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Un investissement locatif de type Scellier suppose t-il une capacité d’apport ?
La plus part des investisseurs empruntent la totalité du montant de leur achat Scellier. Les intérêts d’emprunt sont déductibles. Ils participent au déficit foncier et donc à l’économie d’impôt. Un apport permet de baisser les mensualités du prêt immobilier et de générer plus rapidement des revenus complémentaires. En pratique les banquent préfèrent que les frais de notaires ne soient pas financés par le crédit.
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Sur quelle période déduit-on les intérêts d’emprunt sous la loi Scellier ?
Vous pouvez déduire les intérêts du crédit lié à votre achat immobilier Scellier non seulement pendant la période d’engagement de location de 9 ans mais aussi par la suite. En effet après les 9 ans de défiscalisation Scellier vous serez au régime réel et vous continuerez à déduire les intérêts de l’emprunt sur l’imprimé 2044.
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Une opération Scellier ou Borloo peut-elle comporter des risques ?
Pas plus que tout investissement immobilier. L’achat d’un appartement sous les Lois Scellier et Borloo exige simplement que l’on respecte certaines conditions. Seules les formalités administratives notamment pour les déclarations d’impôts peuvent sembler complexes.
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Le dispositif Girardin est-il risqué ?
Un investissement Girardin (dans les DOM TOM) est plus risqué. Ce n’est pas lié à la demande locative, même si on constate que le niveau des loyers doit baisser pour répondre aux besoins de la population. Par contre, les prix d’achat sont à surveiller de près. Le dispositif Girardin est fiscalement très attractif à condition de réaliser un achat à un prix cohérant avec le marché. Si vous êtes fortement fiscalisé vous pouvez réaliser une belle opération financière grâce à une économie d’impôt particulièrement importante (40 à 50 % de réduction sur votre achat). La réduction d’impôt est assez conséquente, même si vous ne réalisez pas de plus value à la revente, vous serez beaucoup plus gagnant que si vous n’aviez rien fait.
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Si j’ai investi sur un programme immobilier sous la loi Demessine, pourrais-je récupérer le bien pour en faire ma résidence secondaire ?
Ce type d’inversement ne répond pas à cette demande. Ce n’est pas fait pour occuper le bien à plein temps pour le futur. La location est liée à un bail commercial. Par contre vous pouvez profiter de quelques semaines de vacances par an dans la résidence (on peut aussi investir sans souhaiter occuper le bien).
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Quelles données sont en faveur de la loi Demessine ?
Dans la cadre de ce dispositif, vous avez la possibilité de réaliser des économies d’impôts (4166 euros pour un couple pendant 6ans) en investissant dans des zones touristiques. La France est le pays le plus visité au monde avec 82 millions de visiteurs par an. L’économie du tourisme représente près de 8% du PIB. Une augmentation de la fréquentation 2.6% par an jusqu’à 2020 est prévu. Ce secteur représente 115 milliards d’euros de consommation touristique.
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Quels sont les programmes immobiliers Demessine qui fonctionnent le mieux ?
La demande dépend de plusieurs critères. Au-delà de la destination, l’emplacement comme toujours dans ces produits fera la différence. Mais ce n’est pas tout. Le tourisme a changé, des prestations haut de gamme sont demandées aujourd’hui et pas seulement de la part des touristes étrangers (ce sont les anglais, les allemands, les belges puis les hollandais et les italiens qui viennent le plus en vacances en France).
Ainsi, on ne part plus à la montagne uniquement dans le but de skier. C’est l’occasion de faire des ballades en profitant de magnifiques paysages avec un hébergement haut de gamme. La diversification des services proposés permet de profiter de la piscine, du sauna du hammam ou encore de la salle de fitness.
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Faut-il payer beaucoup d’impôts pour bénéficier des conseils d’Avantages-Fiscaux.fr et d’AMFF ?
Les personnes que nous rencontrons souhaitent investir dans les meilleures conditions en profitant des dispositifs fiscaux. Aujourd’hui on sait que le régime des retraites ne sera plus assuré et qu’il est nécessaire de préparer son avenir et celui de ses proches. Nous sommes donc tous concernée. Même si vous ne payez pas beaucoup d’impôts nous saurons vous indiquer une solution adaptée. L’achat d’un appartement sous les lois Robien, borloo ou en location meublé nécessite que vous ayez une certaine capacité d’épargne (de 250 à 500 euros par mois selon le projet).
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A quel période de sa vie est-il conseillé d’investir ?
Nous rencontrons tous les jours des personnes qui ont rencontré un conseiller en gestion de patrimoine il y a quelques années afin d’investir dans l’immobilier et de profiter des déductions d’impôts et qui ne l’ont pas fait. Ils ne l’ont pas fait pour diverses raisons : les études des enfants, le crédit de la résidence principale, le mariage de leur enfant, par manque d’intérêt ou d’information…
Si le moment n’est pas propice et que vous n’avez pas la capacité financières il est inutile de se lancer sur ce type d’investissement. Un audit fiscal et patrimoniale est nécessaire afin d’étudier votre situation personnelle. Si votre situation le permet, il est important de se constituer un capital, une réserve d’argent dès que possible pour sécuriser votre situation financière et préparer votre avenir.
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Comment l’AMFF sélectionne-t-elle un projet ?
La première étape pour que nous validions un projet est d’étudier l’emplacement. L’environnement est capital : écoles, crèches, entreprises, infrastructures services de santé services administratif, accès, espaces verts. La seconde étape consiste à étudier le potentiel locatif. Étude auprès de nos réseaux d’administrateurs de biens : quel typologie de logement, quelles caractéristiques en terme de surface, de loyers et d’emplacement sont le plus demandés ?
Enfin, il s’agit de se renseigner sur le développement économique et l’urbanisme. Nous travaillons sur des projets où au-delà de la construction d’un programme immobilier, se développent des infrastructures (écoles, commerces, hôpitaux, espaces verts…) afin de valoriser votre investissement dans le temps.
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Pourquoi faire confiance à Avantages-Fiscaux.fr et AMFF ?
La qualité du conseil et des projets que nous proposons sont nos atouts majeurs. Les projets immobiliers sur lesquels nous travaillons vous sont proposés au prix direct promoteur.
Notre expérience vous facilitera la mise en place de ces opérations sans que cela ne vous coûte quoique se soit. L’activité étant indépendante de nos partenaires (banques, promoteurs…) nous les mettons en concurrence et profitons des meilleures opportunités (alors qu’un banquier ou un promoteur ne vous proposent que les projets qu’ils commercialisent). Du fait de notre compétence professionnelle reconnue par les banques, les experts comptables et les promoteurs, l’AMFF travaille essentiellement sur recommandation.
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Recherche
Avantages-Fiscaux.fr
Avantages Fiscaux est un site édité par Cédric Robillard, consultant en défiscalisation et gestion de patrimoine, mais aussi dirigeant d'AMFF, société spécialisée dans les dispositifs Scellier, Bouvard, Jego, Demessine, Malraux...
