L’assurance-vie : un rendement financier performant
L’assurance-vie est à la fois un contrat d’assurance et d’épargne. C’est le placement préféré des Français. En effet, il dispose d’une fiscalité très avantageuse, et les sommes versées sont disponibles à tout moment. Ce contrat peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un assureur, et peut avoir une durée variable. Généralement, elle est de huit années.
Pour un contrat de huit ans, vous bénéficiez d’une exonération d’impôts sur vos intérêts dans la limite annuelle de 4600 € pour une personne seule et 9200 euros pour un couple marié ou pacsé. Autant dire que le rendement de l’assurance-vie est performant. En dehors de cette limite, les intérêts sont imposables à hauteur de 7.5 %.
L’assurance-vie bénéficie également d’avantages successoraux. En cas de décès, les sommes versées aux ayant-droits sont exonérées d’impôts.
Les 2 types de contrats d’assurance-vie
Le contrat monosupport : ce type de contrat est tenu en euros. C’est le placement qui présente le moins de risques car le capital est garanti et sécurisé. Son rendement est estimé à 3% pour 2012.
Le contrat multisupport : ce type de contrat peut être tenu en euros, mais aussi avec d’autres produits financiers (SICAV, FCP, actions en bourse, obligations…) Ce type de placement permet d’augmenter le rendement de son contrat car il se claque sur l’évolution du marché. Mais il est un peu plus risqué pour les mêmes raisons.
Un contrat d’assurance-vie, et après ?
Il n’existe pas de clôture de contrat d’assurance-vie. Le terme utilisé est le rachat de contrat. Il s’agit tout simplement des solutions de retraits d’argent à l’échéance de ce contrat. Il existe trois solutions :
- La sortie unique en capital : vous récupérez toutes les sommes versées et les intérêts générés. En retirant tout le capital, l’incidence est de perdre leurs avantages fiscaux en terme successoraux car le capital sera réintroduit dans le patrimoine des bénéficiaires, donc soumis à l’impôt en cas de décès. Dans le cas d’une resouscription à un contrat d’assurance-vie, il faudra attendre 8 ans pour retrouver des avantages fiscaux.
- La sortie progressive : l’assureur vous verse de l’argent peu à peu. Les sommes restantes continueront à générer des intérêts.
- La sortie en rente : l’assureur vous verse une rente jusqu’à la fin de votre vie. Les sommes non versés reviennent aux ayant-droits. Cette solution de sortie est idéale en complément d’une retraite.
Vous désirez en savoir plus sur l’assurance-vie et son rendement ? N’hésitez pas à nous contacter, notre conseil et notre accompagnement sont confidentiels et sans engagement.
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PAR UN CONSEILLER SCELLIER
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